Продление ДМС: 10 вопросов, которые могут сэкономить компании миллионы

Стоимость ДМС продолжает расти, и многие работодатели уже начали готовиться к продлению договоров на 2027 год.

Но переговоры со страховой компанией — лишь верхушка айсберга.

До того как обсуждать стоимость программы, стоит ответить на несколько вопросов. Именно они помогают увидеть, где компания действительно может сэкономить, а где сокращение бюджета приведет к недовольству сотрудников.

Автор: Евгения Забавина

1. Насколько конкурентны условия вашего страховщика?

Если компания много лет работает с одним страховщиком, возникает ощущение, что именно такие условия сегодня существуют у всех. На практике программы, стоимость и подход к урегулированию могут существенно отличаться. Иногда рынок предлагает более выгодные условия, иногда — наоборот, действующий страховщик оказывается лучшим вариантом. Но узнать это можно только после полноценного сравнения.

2. За что компания действительно платит?

Стоимость программы складывается из десятков опций.
Разберите ее по составляющим. Какие услуги сотрудники используют регулярно, а какие годами остаются невостребованными? Именно здесь чаще всего скрывается резерв для оптимизации бюджета.

3. Что показывает статистика за последние три года?

Оценивать программу только по итогам прошлого года рискованно. Гораздо объективнее анализировать несколько лет, чтобы отделить случайные всплески обращений от устойчивых тенденций.

Например, один год может оказаться нетипичным. Сложная эпидемиологическая ситуация, несколько дорогостоящих случаев или изменение численности персонала способны сильно исказить картину.

Гораздо более объективные выводы дает анализ статистики за два-три года.

4. Нужны ли сотрудникам самые дорогие клиники?

Практически в каждом полисе ДМС есть медицинские организации, которые существенно влияют на стоимость страхования. Но не всегда ими пользуется значительное количество сотрудников.

Иногда достаточно изменить формат подключения отдельных клиник, чтобы сохранить доступ к ним и одновременно снизить стоимость программы.

5. Проверяли ли вы потенциал франшизы?

Франшиза не всегда означает ухудшение условий. Во многих случаях она применяется только для отдельных дорогостоящих медицинских организаций и практически незаметна для большинства сотрудников, при этом позволяет получить ощутимую экономию.

6. Что происходит со стоматологией?

Это один из самых дорогих элементов программы. Но высокая стоимость сама по себе еще не означает высокую ценность.
Важно понимать, сколько сотрудников действительно пользуются стоматологией, какие услуги наиболее востребованы и соответствует ли текущий объем покрытия реальным потребностям коллектива.

7. Насколько оправдана госпитализация?

Во многих компаниях этот риск включается автоматически. При этом фактические расходы страховщика на госпитализацию нередко оказываются значительно ниже стоимости, которую компания ежегодно платит за данную опцию.

Иногда более рациональным решением становится перевод этого риска в депозитную часть программы.

8. Должны ли все сотрудники иметь одинаковый ДМС?

Единая программа выглядит простой и понятной.
Но в ряде компаний разделение сотрудников на несколько уровней страхования позволяет сохранить ощущение справедливости, лучше учитывать реальные потребности разных категорий персонала и эффективнее использовать бюджет.

9. Какие изменения сотрудники вообще заметят?

Не каждое изменение воспринимается болезненно.

Есть элементы программы, исчезновение которых вызовет множество вопросов уже в первый месяц. А есть такие, о которых большинство сотрудников никогда даже не узнает. Это различие позволяет оптимизировать программу без снижения ее ценности в глазах коллектива.

10. Что сотрудники действительно ценят в ДМС?

Сохраните то, что формирует ощущение заботы со стороны работодателя. Именно эти элементы программы влияют на удовлетворенность сотрудников гораздо сильнее, чем кажется.

Кто должен искать ответы на эти вопросы?

Если ваш страховой брокер заранее анализирует рынок, изучает статистику, просчитывает разные сценарии, ведет переговоры со страховщиками и берет на себя всю организацию продления договора — процесс находится в надежных руках.

Если же каждый сезон продления ДМС превращается для HR в десятки таблиц, бесконечные согласования, сравнение предложений и попытки самостоятельно разобраться во всех нюансах, значит, значительную часть этой работы пока приходится выполнять вам.

Хороший страховой брокер не ограничивается поиском лучшей цены. Его задача — взять на себя основную часть аналитической и организационной работы, чтобы HR мог сосредоточиться на сотрудниках.

✔️Скачать чек-лист HR перед продлением ДМС